Helvetia Privathaftpflicht Erfahrungen: guter Leistungsumfang

Die Helvetia Haftpflichtversicherung bietet im Basistarif eine pauschale Versicherungssumme von Vermögens-, Personen- und Sachschäden in Höhe von maximal zehn Millionen Euro. Somit weist der Basistarif eine gute Grundabsicherung auf. Interessenten können sich zudem auch für die gesetzlich empfohlene Mindestsumme von fünf Millionen Euro entscheiden.

Zudem überlässt die Helvetia dem Kunden die Wahl, eine Selbstbeteiligung in Höhe von 250 Euro zu vereinbaren, oder darauf zu verzichten.

Bereits bei den absoluten Grundlagen haben potentielle Neukunden also die Möglichkeit, sich einen Vertrag zusammenzustellen, der auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Darüber hinaus können sie zwischen Basis- und Komfort-Tarif wählen, und so auch die abgesicherten Risiken maßgeblich mitbestimmen. Im Anschluss daran kann der Tarif zudem durch verschiedene Bausteine zusätzlich aufgestockt werden.

Die Mindestvertragslaufzeit der Helvetia Haftpflichtversicherung beträgt ein Jahr. Nach dem diese abgelaufen ist, ist der Tarif täglich kündbar. Damit bietet das Unternehmen sehr kurzfristige Kündigungsfristen und setzt offenbar darauf, dass Kunden so gute Erfahrungen mit Helvetia sammeln, dass sie gar nicht auf die Idee kommen, den Vertrag zu beenden.

Bei der Zahlungsweise können Kunden zwischen vierteljährlich, halbjährlich und jährlich wählen.

Wer Helvetia für mehr als einen Privatvertrag nutzt, erhält einen Kombirabatt in Höhe von fünf Prozent. Bei jedem weiteren Vertrag aus einer bestimmten Sparte steigt dieser um jeweils fünf Prozent an. Es ist allerdings nicht möglich, sich im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung für mehr als ein Jahr zu verpflichten und dadurch einen Rabatt zu erhalten.

Der Helvetia Basis-Tarif bietet bereits eine sehr gute Absicherung der wichtigsten Risiken. So ist in allen Tarifen eine Ausfalldeckung ab 2.500 Euro Mindestschadenhöhe inkludiert. Zudem sind Mietsachschäden an gemieteten oder gepachteten Räumen oder Gebäude bis zu einer halben Million Euro versichert. Bei Schäden an gemieteter Einrichtung springt die Versicherung im Basisschutz mit bis zu 30.000 Euro bei 150 Euro Selbstbeteiligung in die Bresche.

Die Versicherungsgesellschaft versichert den privaten Schlüsselverlust bis 15.000 Euro im Tarif Basisschutz ab. Im Komfortschutz sind 100.000 Euro beim Verlust von privaten und beruflichen Schlüssen die relevante Deckungssumme.

Heizöltanks bis zu einem Fassungsvermögen von 20.000 Liter sind allerdings erst im Komfort-Schutz inkludiert. Photovoltaik- oder Solarthermie- sowie Geothermieanlagen sind immer mitversichert.

Auch für alle aktiven Versicherungsnehmer ist die Helvetia geeignet. Im Versicherungsschutz ist der Besitz und Gebrauch von Fahrrädern, Wassersportfahrzeugen ohne Motor, mit Motorboot bis 15 PS Motorstärke, Surfing, Segeln und Modellfahrzeugen eingeschlossen. Auch das Hüten fremder Hunde und Reiten fremder Pferde sind genauso inkludiert wie die Haltung zahmer Haustiere. Der Versicherungsschutz umfasst allerdings ausdrücklich kein Steuern von Flugmodellen mit Motor, wie beispielsweise Drohnen, und auch die erlaubte Haltung wilder Kleintiere ist nicht inbegriffen. Kite-Sport und Segeln mit dem eigenen Boot sind zudem im Basis-Tarif nicht enthalten.

Helvetia verfügt über ein umfangreiches Leistungsangebot

Ehrenamtliche Tätigkeiten sind immer mitversichert, Gefälligkeitsschäden werden schon im Basis-Tarif bis 10.000 Euro ersetzt, im Komfortschutz sind es sogar 100.000 Euro. Lobenswert ist zudem, dass die Helvetia hier auf eine gesonderte Selbstbeteiligung verzichtet.

Tagesmütter und Babysitter sind im Basis-Tarif nur dann mitversichert, wenn sie ihre Tätigkeit unentgeltlich ausführen. Im Komfort-Tarif wird auch eine gewerbliche Tätigkeit eingeschlossen, zudem sind dort selbstständige, nebenberufliche Tätigkeiten bis zu einem Jahresumsatz von 12.000 Euro ebenfalls eingeschlossen.

Auslandsaufenthalte sind mit der Helvetia innerhalb Europas oder im Komfortschutz-Tarif unbegrenzt versichert. In außereuropäischen Ländern beträgt die versicherte Dauer im Basistarif fünf Jahre.

Die Helvetia Privathaftpflicht wird für Singles, Alleinerziehende, Paare und im Familien-Tarif angeboten. Wer als Senior mit der Helvetia Erfahrungen machten möchte, erhält deswegen keine Vergünstigung.

Um die Paar-Versicherung zu nutzen, ist es nicht zwangsweise notwendig, dass die beiden Versicherungsnehmer verheiratet sind. Sie müssen allerdings in häuslicher Gemeinschaft wohnen. Dann sind sogar die Kinder des Partners mitversichert.

Ohnehin ist die Helvetia bei den mitversicherten Personen im Familientarif recht großzügig. So sind alle Familienangehörigen Versicherungsnehmers oder des mitversicherten Partners mitversichert, die dauerhaft in häuslicher Gemeinschaft leben und dort auch behördlich gemeldet sind. Im Single-Tarif ist hingegen ausschließlich der Versicherungsnehmer versichert.

Kinder sind dann mitversichert, wenn diese in häuslicher Gemeinschaft leben, oder diese in der Schulausbildung oder in einer unmittelbar anschließenden Berufsausbildung befinden. Darunter zählen nicht die Referendarzeit und Fortbildungsmaßnahmen, aber auch der Masterstudiengang, wenn er unmittelbar an den Bachelor angeschlossen wird. Der Versicherungsschutz erlischt auch dann nicht, wenn auf die Schulausbildung eine nachgewiesene ununterbrochene Wartezeit folgt, wobei das Kind währenddessen auch Aushilfstätigkeiten ausüben darf. Die Ableistung eines FSJ oder FÖJ ist ebenfalls mitversichert.

Helvetia setzt bei Rabattaktionen primär auf Kombirabatte. Dabei bietet das Unternehmen allerdings im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung vor allem Rabatte auf die klassische Grundabsicherung für Privatkunden an. Neben der Privathaftpflichtversicherung sind deswegen die einzigen in Frage kommenden Versicherungen die Hausrat-, Gebäudesach-, Assistance- und Rechtsschutz-Versicherung.

Kunden, die positive Erfahrungen mit Helvetia gemacht haben, und alle Versicherungen aus einer Hand bevorzugen, können so bis zu 20 Prozent Rabatt erhalten. Bei zwei dieser Produkte erhalten Kunden schon 5 Prozent Rabatt, bei drei 10 Prozent und bei vier 15 Prozent.

Unabhängig davon hält sich der Versicherer mit Rabatten und Prämien sehr zurück. So setzt Helvetia beispielsweise nicht darauf, Kunden zur Online-Verwaltung mit Preisnachlässen zu bewegen. Allerdings besitzt das Unternehmen bislang keine Möglichkeit, den Vertrag vollständig online zu verwalten.

Die einzige Kundengruppe, die von Rabatten profitieren kann, sind die Mitarbeiter der Helvetia. Sie erhalten 25 % auf Sach- und Vermögensversicherungen, bekommen also auch die Privathaftpflichtversicherung zu einem besonders günstigen Preis. Die Versicherungsgesellschaft verzichtet jedoch auch darauf, Freundschaftswerbungen mit Prämien oder Bargeld zu danken. Wer positive Helvetia Erfahrungen weitergibt, wird also nicht belohnt. Auch für Wechsler hat die Helvetia kein gesondertes Angebot. Sogar eine automatische Kündigung des Altvertrages bietet das Unternehmen nicht an.

Andere Versicherer geben sich in diesen Bereichen deutlich mehr Mühe und können so die Attraktivität ihres Angebotes sowie die Kundenbindung deutlich stärken. Helvetia setzt hingegen auf die Leistungsfähigkeit der Versicherung und bewirbt diesen nicht mit zahlreichen Boni.

Das Schweizer Unternehmen ist in Deutschland zwar alles andere als unbekannt, es zählt im Vergleich den zahlreichen großen Konzern allerdings zu den eher kleineren Anbietern. Das Unternehmen hat sich auf Privatkunden spezialisiert und bietet in diesem Bereich zahlreiche unterschiedliche Produkte an. Eine der Kernkompetenzen liegt natürlich im Bereich Absicherung von Risiken. Demensprechend bietet das Unternehmen neben der Privathaftpflicht auch Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung und Versicherung von Tieren, Fahrzeugen und Kunstobjekten an. Ergänzt wird das Angebot durch Berufsunfähigkeits-, Unfall- und Lebensversicherung.

Die Helvetia schafft es mit ihren Produkten durchaus, Zeitschriften und in Versicherungsvergleichen zu überzeugen. So kann die Helvetia im Test von Ökotest im Dezember 2015 in allen Modellfällen den ersten Rang erzielen – allerdings gelang dem Unternehmen dies mit dem Komfortschutz, nicht mit einem Basis-Schutz. Darüber hinaus konnte das Unternehmen natürlich auch für andere Produkte, Bestwertungen erreichen und wurde beispielsweise auch bei Makler Champion im März 2016 Sieger in der Kategorie Schadenversicherung.

Die Online-Präsenz der Helvetia ist grundsätzlich übersichtlich aufgebaut und macht es für Kunden leicht möglich, relevante Produkte schnell zu finden. Allerdings könnte sich die Übersichtseite zur Haftpflichtversicherung durchaus überzeugender präsentieren. Helvetia richtet sich zwar grundsätzlich nach den Sehgewohnheiten im Internet, die grafische Aufbereitung ist jedoch verbesserungswürdig. Insgesamt ist die Webseite nicht komfortabel genug, um Kunden vollständig von sich überzeugen zu können.

Die Webseite der Helvetia Versicherung

Ein wesentlicher Kritikpunkt ist dabei die Tatsache, dass Kunden keine Möglichkeit haben, die Versicherungsbedingungen einzusehen, bevor sie ihre Zahlungsinformationen angeben. Diese sind nämlich auf der Webseite nicht frei einsehbar und wer den Rechner bemüht, muss vor Erhalt aller Informationen auch alle Informationen von sich preisgeben. Ein möglicher Umweg ist, über den Berater an die entsprechenden Unterlagen zu gelangen, allerdings möchte dies vermutlich nicht jeder. Zudem ist auch unverständlich, warum die zahlreichen und grafisch hochwertig aufbereiteten Informationen der Download-Broschüre sich nicht auch auf der Webseite finden.

Insgesamt kann der Helvetia Test im Bezug auf die Übersichtlichkeit der Webseite nicht vollkommen überzeugen. Die Navigation ist zwar grundsätzlich sinnvoll aufgebaut, versteckt dabei jedoch wichtige Informationen teilweise durchaus. Verwirrend ist zudem, dass es auf der Webseite Links gibt, die zu unterschiedlichen Angeboten führen. Der Versicherer kennzeichnet nicht eindeutig genug, wann es sich um die schweizerische und wann um die deutsche Webseite handelt.

Die Helvetia gehört nicht zu den Anbietern, die ihren Kunden eine Online Vertragsverwaltung ermöglicht. Es gibt also keinen Account, bei dem Versicherungsnehmer alle Policen von der Versicherungsgesellschaft einsehen und komfortabel verwalten können. Das ist auch deswegen schade, weil die Helvetia ein relativ umfangreiches und relevantes Versicherungsangebot stellt und zudem durch den Kombirabatt Mehrfachabschlüsse fördert.

Immerhin können Bestandskunden auf der Webseite einige Formulare finden, die die Vertragsverwaltung erleichtert. Kunden können ihre Adresse und ihren Namen ändern und zudem Erwerbsunfähigkeit oder Todesfälle melden. Schon die Möglichkeit, die Bankdaten zu ändern, fehlt jedoch. Schäden können bei der Helvetia per Online-Formular gemeldet werden.

Die Rechnungsstellung ist zumindest teilweise E-Rechnung möglich. Zudem bietet die Helvetia PayPal als Zahlungsmethode an, was für einen Versicherer eher ungewöhnlich ist. Dennoch reicht dies natürlich nicht aus, um sich als moderner und technisch versierter Anbieter auf dem Markt zu positionieren. Auch an Zusatzdiensten wie beispielsweise Apps ist das Angebot unterdurchschnittlich, da nicht existent.