DA Direkt Haftpflichtversicherung Test 2024: DA Direkt Haftpflicht im Vergleich

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung wird in drei verschiedenen Varianten angeboten, bei denen sich der Leistungsumfang nicht unterscheidet, die Versicherungssumme aber variiert. Zur Auswahl steht eine Versicherungssumme von drei, fünf und zehn Millionen Euro. Damit kann der Kunde die Höhe seiner Absicherung selbst wählen, ohne bei den Leistungen Einbußen hinnehmen zu müssen. Als empfehlenswert gelten aufgrund von gestiegenen Kosten mindestens fünf Millionen Euro als Versicherungssumme. Vermögensschäden sind in allen drei Fällen bis zu einer Höhe von 250.000 Euro abgesichert.

Der Kunde hat bei der DA Direkt zudem die Möglichkeit, einen Tarif mit Selbstbeteiligung von 150 Euro oder ohne SB zu wählen. Entscheidet er sich für die Selbstbeteiligung, erhält er einen Nachlass auf die Versicherungssumme von ungefähr 20 Prozent. Damit bietet die DA Direkt im Vergleich einen relativ hohen Rabatt in Bezug auf die Selbstbeteiligung. Andere Anbieter gewähren einen ähnlich hohen Nachlass erst bei einer Selbstbeteiligung von mindestens 250 Euro.

Die Mindestvertragslaufzeit der DA Direkt Haftpflicht beträgt ein Jahr. Bei nicht fristgerechter Kündigung, verlängert sich die DA Direkt Haftpflicht um ein weiteres Jahr.

Versicherungsnehmer haben die Möglichkeit, ihre Versicherungsprämie jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich zu entrichten. Der jeweilige Betrag muss jedoch mindestens fünf Euro betragen. Zudem erhebt die DA Direkt einen Aufschlag bei einer unterjährigen Zahlungsweise zwischen drei (halbjährlich) und fünf Prozent (monatlich).

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung hat also zwei sehr relevante Schwachpunkte: Zum einen ist die Versicherungssumme bei Vermögensschäden viel zu gering, zum anderen sind Gefälligkeitsschäden nicht mit abgesichert.

Wie gut sind die Leistungen der DA Direkt Haftpflichtversicherung?

Der DA Direkt Test zeigt, dass die Privathaftpflicht einen guten Leistungsumfang bietet. Allerdings muss der Kunde teilweise darauf achten, dass er diese ausdrücklich in seinen Vertrag einschließen muss und dafür mit Mehrkosten rechnen. So ist beispielsweise eine Forderungsausfalldeckung für Personen- und Sachschäden bis zu einer Höhe von einer Million Euro optional hinzubuchbar. Allerdings gibt es viele Konkurrenzangebote in ähnlicher Preislage eine Forderungsausfalldeckung in der gesamten Versicherungssumme und bieten diese auch für Vermögensschäden an.

Schäden, die von deliktunfähigen Kindern verursacht worden sind, übernimmt die DA Direkt zweimal im Versicherungsjahr bis zu einer Höhe von 5.000 Euro. Eltern können sich zudem darüber freuen, dass das Unternehmen in diesen Fällen auf eine Selbstbeteiligung verzichtet. Tageseltern können bis zu drei fremde Kinder beaufsichtigen, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren.

Gemietete Sachen sind bei der DA Direkt bis zu einer Höhe von einer Million Euro versichert. Auch den Verlust von privaten fremden Schlüsseln sichert die DA Direkt bis zu einer Höhe von 5.000 Euro ab. Der Verlust von beruflich genutztem Schlüssel ist allerdings nicht im Versicherungsschutz enthalten.

Gefälligkeitsschäden sind bei der DA Direkt Haftpflichtversicherung nicht im Versicherungsschutz inbegriffen.

Bauherren sind bis zu 75.000 Euro abgesichert. Auch Schäden die durch Photovoltaikanlagen resultieren deckt die Haftpflichtversicherung ab. Zudem können Versicherungsnehmer eine optionale Versicherung für vermietete Objekte hinzubuchen. Einliegerwohnungen sind jedoch im Versicherungsschutz von vorneherein versichert.

Die DA Direkt Haftpflichtversicherung gilt zudem auch bei einem unbegrenzten Aufenthalt innerhalb der EU. Voraussetzung ist jedoch ein Erstwohnsitz in Deutschland. Bei Auslandsaufenthalten außerhalb der EU ist die Versicherung ebenfalls bis zu einem Jahr gültig. Die DA Direkt bietet zudem das Stellen einer Kaution bis zu 25.000 Euro.

Die DA Direkt bietet ihre Haftpflichtversicherung für Singles, Familien und Senioren an. Eine gesonderte Haftpflicht für Mitarbeiter und Angestellte im öffentlichen Dienst oder Lehrer und Erzieher wird nicht angeboten.

Der Seniorentarif kann ab 55 Jahren genutzt werden. Der Ehepartner ist ohne Mehrkosten mitversichert. Unabhängig davon bietet die DA Direkt jedoch keinen Preisnachlass auf die herkömmliche Versicherungsprämie. Damit zeigen unsere DA Direkt Erfahrungen einen relativ geringen Rabatt, der sich nur dann lohnt, wenn ein Lebenspartner mitversichert werden soll. Dann allerdings beträgt der Nachlass auf den herkömmlichen Familien-Tarif 20 Prozent. Möglich wird dies natürlich auch deswegen, weil der Versicherungsnehmer die Haftpflichtversicherung mit großer Wahrscheinlichkeit nutzen wird, ohne seine Kinder mitzuversichern.

Im Familientarif sind Ehe- oder eingetragene Lebenspartner mitversichert. Auch Partner, die mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben aber nicht vor dem Gesetz mit ihm verbunden sind, sind können unter den Versicherungsschutz fallen, wenn er der DA Direkt namentlich benannt wird.

Kinder sind auch bei Volljährig kein mitversichert, solange sie unverheiratet sind und sich in der Schul- oder Berufsausbildung finden. Auch während des Wehrdienstes, dem Freiwilligendienst oder eines freiwilligen sozialen Jahres sind die Kinder durch die Haftpflichtversicherung der DA Direkt geschützt. Auch bei Arbeitslosigkeit nach der Ausbildung oder Wartezeiten davor erlischt der Versicherungsschutz nicht.

Im Familientarif kann zudem ein alleinstehendes Elternteil mitversichert werden, das in häuslicher Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer lebt.

DA Direkt Haftpflichtversicherung: Angebot berechnen

Die DA Direkt bietet offiziell keinen Preisnachlass beim Abschluss von mehreren Versicherungen an. Allerdings können Kunden der DA Direkt an einem Freundschaftswerbungsprogramm teilnehmen. Empfiehlt der Versicherungsnehmer seinen Anbieter erfolgreich weiter, kann er aus einer Vielzahl von Prämien im Shop wählen. Neben Sachprämien werden auch Gutscheine angeboten.

Nach unseren Erfahrungen mit DA Direkt bietet die Versicherung zudem häufig innerhalb von Aktionszeiträumen entweder Rabatte auf die Versicherungsprämie oder belohnt Neukunden mit Gutscheinen. Wie hoch diese ausfallen und welchem Zweck sie dienen, hängt von der abgeschlossenen Versicherung ab. In der Regel begrüßt die DA Direkt vor allem Neukunden der Kfz-Versicherung auf diese Weise, in Einzelfällen hält sie jedoch auch für Hausrat- oder Haftpflichtversicherungen eine Prämie bereit. Kunden erhielten, die eine Privathaftpflichtversicherung abschlossen, einen Reisegutschein in Höhe von 50 Euro für HolidayCheck.de. Es gibt immer wieder wechselnde Angebote dieser Art, wenn die Kunden eine DA Direkt Haftpflichtversicherung abschließen. Im Test haben wir auch gesehen, dass es sich dabei beispielsweise um Amazon Gutscheine handeln kann.

Die DA Direkt ermöglicht es zudem, beim Abschluss der Privathaftpflicht direkt eine Hundehalterhaftpflicht, Gewässerschadenhaftpflicht und Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abzuschließen, gewährt selbst bei einem Abschluss aller Versicherungen jedoch keinen Rabatt. Wer sich für mehrere Versicherungen der DA Direkt interessiert, sollte den Kundenservice kontaktieren und versuchen, ein besseres Angebot zu erhandeln.

Mit weniger als sechs Millionen Verträgen im Umlauf ist die DA Direkt aus Oberursel ein eher kleineres Versicherungsunternehmen. Vor allem Kfz-Besitzer haben in der Vergangenheit Erfahrungen mit DA Direkt machen können. In diesem Bereich ist die Versicherungsgesellschaft einer der größten Direkt-Versicherer Deutschlands und gilt als einer der Anbieter mit einem guten Preis-/Leistungsverhältnis. Die DA Direkt ist zwar auch mit Geschäftsstellen deutschlandweit vertreten, den Vertrieb der Produkte übernimmt jedoch die Zurich Gruppe Deutschland. Die DA Direkt gehört bereits seit 1928 zum Zürich Konzern, die inzwischen der fünftgrößte Erstversicherer der Welt ist.

Vor allem die Kfz-Versicherungen der DA Direkt schneiden im Test in der Regel sehr gut ab. Die anderen Versicherungsangebote bei den Vergleichen häufig nicht berücksichtigt. So war die DA Direkt Haftpflicht kein Teilnehmer des großen Vergleiches der Stiftung Warentest im Dezember 2014. Die DA Direkt konnte bereits seit mehreren Jahren Abseits von Kundenservice und Kfz-Versicherung keine nennenswerten Auszeichnungen entgegen nehmen.

Update: DA Direkt hat Reputation verbessert

Gute Unternehmen nutzen ihre Chance, wenn sie Kritik erhalten und verbessern vermeintliche Schwachpunkte. Für die DA Direkt Haftpflichtversicherung bestand die Kritik vor Monaten noch darin, dass das Unternehmen kaum bekannt ist und die Leistungen nicht in allen Belangen mit denen konkurrierende Unternehmen Schritt halten können. Mittlerweile hat die Versicherung nicht nur bei der DA Direkt Haftpflicht nachgebessert. Auch die Gestaltung der Website und die Öffentlichkeitsarbeit Namen so kam es, dass die Stiftung Warentest DA Direkt bescheinigte, dass sie bei ihrem Beitragsniveau „weit besser“ als der Durchschnitt sind. Insgesamt wurden im Test in der Ausgabe 11/2024 157 Kfz-Tarife verschiedener Unternehmen verglichen.

Für einen Direktversicherer könnte die Webseite der DA Direkt etwas moderner gestaltet sein. Unsere DA Direkt Erfahrungen haben ergeben, dass sich Kunden der Kfz-Versicherung auf der Internetpräsenz besser zurechtfinden. Kfz-Versicherungen machen einen Großteil des Umsatzes des Versicherungsunternehmens aus. Demzufolge ist auch die Webseite vor allem auf die Bedürfnisse dieser Kunden ausgerichtet.

Ansonsten sind die wichtigsten Informationen zur Privathaftpflichtversicherung der DA Direkt leicht aufzufinden. Allerdings könnten die Leistungsdetails etwas übersichtlicher gestaltet sein. Wer wirklich wissen möchte, auf welche Fälle sich der Versicherungsschutz bezieht, muss die Versicherungsbedingungen studieren. Dies sollten Interessenten vor dem Vertragsabschluss zwar ohnehin tun, etwas mehr Informationen könnte die DA Direkt allerdings übersichtlich zusammenfassen. Auch die Benennung der Menüpunkte gibt nicht immer ausreichend Aufschluss darüber, welche Informationen sich dahinter verbergen. Hier würden eine klarere Definition und ein strukturierter Aufbau weiterhelfen.

Ein Blick auf den Webauftritt der DA Direkt

Die Vertragsverwaltung ist bei der DA Direkt zwar vollständig online möglich, allerdings gilt dies derzeit nur für Kunden der Kfz-Versicherung. Kunden, die mit der DA Direkt Haftpflichtversicherung Erfahrungen haben, werden also festgestellt haben, dass sie ihren Vertrag nicht vollständig online verwalten können.

Der Direkt-Versicherer arbeitet jedoch daran, das Online-Kundenkonto für sämtliche Versicherungsverträge verfügbar zu machen und auf diese Weise eine komfortable Übersicht der Vertragsdaten, Einsicht in Dokumente und Mitteilung zu den Versicherungsverträgen zu gewähren. Kunden der Haftpflichtversicherung können wie bei den meisten Versicherungsanbietern Änderungen bei Name, Adresse und Kontodaten relativ unkompliziert per Formular über das Internet übermitteln.

Die DA Direkt bietet die Möglichkeit, einen Schaden online zu melden. Für die Hausrat- und Kfz-Versicherung können Versicherungsnehmer zudem den Bearbeitungsstand online per Service-Code nachverfolgen. Auch dieser Service soll in Zukunft für Kunden der Haftpflichtversicherung zugänglich gemacht werden.